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何歳までお金は借りられる? キャッシングで気になる年齢上限について詳しく解説!!

   

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高齢者であってもお金は必要

若い頃はお金に困ってキャッシングをすることも度々あったけれど、歳を取り年金暮らしになってから、更に生活が困窮し、お金を借りたいと思うようになった、などという理由からキャッシングを考える人も少なくはないでしょう。

また、ある程度の年齢になると今度は葬式のためのお金が必要になります。

手ぶらで葬儀に出席するわけにもいきませんから、お金はどうしても手元に無ければなりません。

しかし、若い頃には簡単に出来たキャッシングも、ある程度の年齢に達すると融資が受けられなくなり、申請に出してもその場で断られることもあります。

キャッシングは一体何歳までならば借りることが出来るのでしょうか。

 

キャッシングの上限はいくつまでか?

消費者金融でのキャッシングの上限は60歳から70歳のいずれかで定めているところが多く、大手では69歳を上限とするところが多いです。

更に、定年退職を60歳としているところは未だ多く、65歳の年金開始時まで働かせてくれるというところが、大多数とはまだまだ言えない現状です。

そのため、安定した収入を得ることが出来るのは、定年退職を迎える年齢となり、最も早い時期が60歳となるので、そこを上限としているところもあります。

大手は69歳や70歳までに上限を拡大させていますが、年金暮らしで年金以外に収入がないとなると、いくらキャッシングが出来る年齢であると言っても審査は厳しくなります。

定年退職の時期に年齢の上限を定めるというのは、言い換えれば返済能力があると見込んでお金を貸しているため、日々生活をするだけで、手一杯になってしまう額しか貰えない年金だけでは、返済が出来ると判断されないのです。

そのため、年金だけではなく、プラスして安定して受け取れる収入が必要になり、アルバイトやパートをして返済能力があるのだということを示さなければなりません。

お金に困っているからと優しく手を差し伸べてくれるほど、甘くはないのです。

 

上限に達していてもお金を借りる方法はある

銀行のカードローンの場合は、65歳が上限となっているところが多いようです。

これも消費者金融と同様の理由で、返済能力の有無に分けられる境となる年齢で規定されています。

ただし、銀行の場合はシニア向けのローンを設けていますので、年金受給者であっても、カードローンで借り入れが出来ないからと諦める必要はありません。

シニア向けのローンの場合、年齢の上限が70歳や75歳までと広く、完済が80歳を目指しての融資となりますので全く借り入れが出来ないわけではないのです。

また、リバースモゲージという家を担保にしてお金を借りる方法があるため、一軒家に住んでいてお金が必要という場合は、この方法を使うことが出来ます。

ただし、リバースモゲージの場合、気をつけなければならないのは、審査時に計算した価値が年が経つごとに段々と下がり、元本割れしてしまう可能性があることです。

貸したお金が返済出来なくても、家を担保にしているからそれで良いでしょう、とはいかず、あくまで家の分のお金で、相殺をして余った分のお金は別途に返済をしなければならないのです。

このためリバースモゲージでは、連帯保証人を1人作る必要があり、それは大抵自身の子どもであることが多いです。

この担保にした家は、借りた当人が亡くなって借金だけが残っている状態になっても、契約次第で配偶者が亡くなるまで住むことが出来るため、突然追い出される心配はありませんが、配偶者が長くその家で生活を続ければ、家の価値は下がるので、借金の完済が出来なかった場合、借金が多く残る心配が残されます。

相続も家を相続する立場には無いのに、相続にかかる諸々の税や費用は相続を受ける人の負担となるため、この方法でお金を借りる時には家族の承諾が必要です。

 

年金を担保に借金をする時は気を付けて

シニア向けのローンやリバースモゲージを活用すれば、キャッシングをすることは可能ですが、持ち家もなくシニア向けのローンも審査に落ちてしまったとなると、いよいよ借りる手段が無くなってしまいます。

よく年金を担保に、と謳ってお金を貸してくれるところがありますが、年金を担保にお金を貸すのは、一部を除いて違法とされています。

広告に年金で融資、年金を担保に、という謳い文句があれば、まずヤミ金であると考えて利用をしないで下さい。

年金を担保に出来るなら良いじゃないかと安易にヤミ金に手を出してしまうと、年金ばかりか老後の穏やかな生活まで奪われることになりますし、取り立てでお子さんやお孫さんにまで、危害が及ぶ可能性も出てきます。

では、年金が担保と謳うところは全て違法なのかと言うと、例外的に年金を担保にすることが許された機関があるのです。

年金を担保にすることが許されているのは、独立行政法人福祉医療機構と、株式会社日本政策金融公庫の2箇所だけです。

この2つに申し込むための手数料を取ろうとする業者もありますが、この2つに申し込むのに手数料は必要ありません。

年金を受給している人が保健医療、介護福祉、生活費など、定められた目的のためにお金を必要としている場合に貸し出され、最大で200万円まで融資が出来ます。

年金が担保になっているので、年金を借りている機関が受け取る形になるのですが、全額を持って行かれてしまうのではなく、年金の3分の1が返済額の上限となり3分の2は手元に残る形になります。

金利も2パーセントと安いため、返済が難しい額面を借りなければ、無理なく返済が出来ます。

ただし、連帯保証人が必要であったり、自己破産をしても借金が消えないので、返しきれないほどの借金をするのは厳禁です。

 

お金を借りる時はよく調べてから借りよう

年齢が高くなればなるほど、お金を借りることも難しくなりますが、それでも全く借りる手段がないわけではないので、よく考えてお金を借りれば、老後も安心して過ごすことが出来るでしょう。

60歳を過ぎると貸してくれる金融業者も段々と少なくなるため、口コミや評判をよく確認し、尚且つ今の自分の状態と合致しているのかをよく確かめてからキャッシングを行うようにしましょう。

くれぐれもヤミ金などに手を出してしまわないように注意をして下さい。

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