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ディーラーローンの審査は甘いのか? ディーラーローンの審査時間と難易度を徹底解説

   

現金払いが出来ない時に使うのが自動車ローン

車の販売店で車を買うと支払方法について聞かれます。

現金を持参していてその場で支払ったり、口座振替という形での支払いをしたりと、車が買えるだけの現金を持っている人は良いのですが、車を買う全ての人が、車が買えるだけのお金を持っているわけではありません。

そこで車を購入するために使うのが自動車ローンです。

自動車ローンは銀行だけではなくディーラーでも行っており、銀行とは違って信販会社が保証会社として立ちディーラーローンを成立させています。

保証会社が消費者金融や信販会社の場合、ローンは比較的組みやすくなると言いますが、果たしてディーラーローンはどうなのでしょうか。

 

銀行とディーラーの違いは何か?

銀行の自動車ローンとディーラーの自動車ローンを比較した時、審査が甘いのはディーラーローンです。

何故審査が甘いのかと言うと、車の所有権について銀行かディーラーかでは違いがあるのです。

銀行で自動車ローンを組んだ場合、車の所有権は購入した本人のものであり銀行のものではありません。

つまり、銀行に車を担保として所有権を預けているのではなく、あくまで担保無しに銀行からお金を借りているのです。

仮に、車の代金を払えなくなったとしても、車を差し押さえられることはなく、別の方法で自動車ローンをどうするかを考えなければなりません。

これに対して、ディーラーの場合は自動車ローンを組む時に車の所有権を購入者には渡していません。

完済が出来て初めて所有権が移るという仕組みなため、ディーラーからレンタルをして車に乗っている状態になります。

その為、車を購入するための資金を捻出出来なくなった時、車を差し押さえて中古車として売り、未返済部分を完全とはいかなくても回収することが出来ます。

売れたお金を残金から差し引き余った額を返済していく形になるので、回収不能リスクとしては、銀行の方が多く審査が厳しくなるのです。

そして、ディーラーの方が多少なりとも回収出来る手立てを持っているため、その分審査が甘くなる傾向になるのです。

 

気になる審査時間は?

ディーラーローンは店頭で申し込むと、大体30分から1時間程度で審査が終了します。

状況によっては2日ほどかかることもありますが、大抵の人は1時間も見込んでおけばローンを組むことが出来るようになります。

銀行の場合は、早くても1営業日から3営業日くらいの時間がかかり、状況によっては、更に長い時間を必要としますから、素早く出来るのは魅力です。

また、自動車の購入は会社が休みになる土日祝日に集中する傾向があります。

銀行だと平日しか融資を受け付けられないため、どうしても日程調整をしなければいけませんが、ディーラーローンならば土日祝日であっても、申し込みをすることが可能ですし、審査も出来ます。

店舗に出向く必要のない銀行が増えているとは言っても、状況次第では、店舗に出向くことを要請されることもありますので、その可能性を考えるとディーラーローンの方が都合が良いのかもしれません。

書類の手続きについても、素早く行ってくれるのはディーラーの方です。

ローンを組むには、まず書類による手続きが必要になるので、いろいろと書類を書かされます。

この辺りの手続きも一対一で出来るため、スムーズにディーラーは行えますので、申込から審査終了までの時間は、圧倒的にディーラーが早いと言えます。

 

ディーラーローンの審査は甘い?

ディーラーローンを組む時に聞かれるのは、年齢、年収、勤続先、勤続年数、雇用形態、他社借入状況、過去のローン返済実績といったことです。

中でも一番重視されるのはキャッシングやカードローン同様に安定した収入があるかどうかということと、ローン返済実績です。

複数の消費者金融から、破産が目前ではないかと思うほどの多額の借金をしていなければ、借入があったとしてもローンを組むことは可能です。

借りた額面よりも借金に対してどれだけ誠実に返済をしているのかという方が重要で、その誠実な返済をするためには安定した収入があるかどうかが重要なのです。

こうしたことを審査で見られるので、審査内容は消費者金融などのカードローンとそこまで大差がないと言われています。

しかし、大口融資のため不払いになってしまうと、いくら車を担保にしているとはいえ、大損をする可能性も考えられます。

その為、勤続年数が短かったり離職率の高い職業であったり、そして年収が200万を下回っていたりという要件でも審査落ちの要件となってしまいます。

銀行は、審査落ちの場合は救済措置を取りませんが、ディーラーローンの場合は、連帯保証人を付けたり頭金の数を増やしたり、車種をグレードダウンさせるなどして、少しでも審査に通りやすい状況を作ろうとしてくれます。

ディーラーローンの審査自体は厳しいですが、こうした救済措置を行って審査が通りやすい状況を作ってくれるので甘くなるのです。

ただし、自己破産などの債務整理中にある人はディーラーもローンを断るのでそれは覚悟しておいた方が良いかもしれません。

 

ローンを選ぶ時は払いやすいものを選ぶようにしよう

口コミや評判では、この条件で何故審査落ちしたのかと思うような人もいて、ディーラーの審査の難易度は一律一緒というわけではなさそうです。

自分がどんな車を買うつもりなのか、その車を買って、今後の支払いが身の丈に合っているものなのか等々、よく考えてから購入した方が良いでしょう。

そしてローンを組む時は、勧められるがままに契約するのではなく、予め自動車ローンのことを調べて、特に金利を把握してから行くことにしましょう。

何も考えずにローンを組むと、別のところで組めば、金利が10万も20万も安くなっていたということも十分に有り得ます。

よく吟味をして選ぶようにしましょう。

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